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養老保險真的多繳多得嗎？繳15年只是判斷能否領取的條件！
日期 :[2016年02月24] 編輯 : 邦誠財稅 【糾錯】 瀏覽次數 4035
近來，有觀點認為“養老保險多繳長繳，未必劃算”。有些年輕人覺得，養老這件事，對自己來說很遙遠，有錢不如干別的，不用那么早參保繳費。有些已經參保的中年人覺得，已經繳滿15年了，再繳下去并不劃算。
那么這樣的想法和做法是否真的“劃算”呢？退休之后所能領取的養老金到底是如何計算的？人社部近日對此作了回應。
一、繳15年只是判斷能否領取的條件
人社部解釋稱，人們持這些想法的心情可以理解，但其實這種做法并不“劃算”。我國正在健全多繳多得激勵機制，退休人員退休時領的養老金，與其工作時的繳費年限長短、繳費水平高低直接相關。繳得多、繳得長，領的養老金水平自然高。15年只是判斷參保人員達到退休年齡后能否按月領取養老金的條件。
二、算一算，多繳少繳差距很大
來看企業職工養老保險。參保人員的基本養老金，由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。繳費年限累計滿15年的人員，退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1％。個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以相應的計發月數。由此可見，參保人員的基礎養老金和個人賬戶養老金，與個人繳費年限和繳費額息息相關。個人繳費時間越長、繳費越多，養老金水平就越高。一個人每月繳納300元、連續繳費15年，與每月繳納600元、連續繳費25年，兩種情況下退休后領取的養老金數額差距很大。
具體來說，以一位月薪保持在5000元的企業男職員為例，如果該職員工作35年并且在工作期間持續按應繳比例繳納養老保險的話，35年后，企業及職員本人共繳納養老保險為58.8萬元，如果只繳納15年，繳納總額為25.2萬元。根據公式計算，繳納15年，該職員月領養老金為1268元，連續繳納35年，月領養老金為2959元。
三、無論哪類參保人員，多繳都劃算
來看城鄉居民養老保險。城鄉居民養老保險參保人員達到退休年齡后領取的養老保險待遇，包括基礎養老金和個人賬戶養老金。
首先是基礎養老金。政府對符合領取待遇條件的參保人員，全額支付基礎養老金，對長期繳費的，適當加發基礎養老金。
其次是個人賬戶養老金。個人繳費和政府對參保人員的繳費補貼全部計入個人賬戶。參保人員自主選擇檔次繳費，個人繳費越多，享受的政府補貼越多。個人賬戶養老金的月計發標準，目前為個人賬戶全部儲存額除以139。因此，個人賬戶積累額越多，參保人員達到退休年齡后領取的個人賬戶養老金也就越多。
再看機關事業單位人員養老保險。自2014年10月1日起，機關事業單位工作人員與企業職工一樣，統一參加統賬結合的基本養老保險制度，養老金多少與繳費多少掛鉤。對機關事業單位人員來說，同樣是繳費越多，養老保險待遇水平越高。
綜上所述，不管對哪類參保人員，多繳養老保險費都是劃算的。
四、退休后能領多少錢？
（一）企業職工基本養老保險
1、（當地上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×n%（n為繳費年數）=基礎養老金（退休時月領取標準）
2、個人賬戶儲存額÷139=個人賬戶養老金（退休時月領取標準）
（二）城鄉居民養老保險
1、政府補貼，每人每年不低于，適當增加（較高檔次）；60元（500元及以上）；30元（最低檔次）。
2、集體補助，城鄉居民養老保險待遇分為：
基礎養老金，對長期繳費的，可適當加發基礎養老金，提高和加發部分的資金由地方人民政府支出。
個人賬戶養老金，月計發標準為個人賬戶全部儲存額除以139。參保人死亡，個人賬戶資金余額可以依法繼承。
3、個人繳費，每年標準目前設12個檔次，從2000元-1500元-1000元-900元-800元-700元-600元-500元-400元-300元-200元-100元止。
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